，不知宏觀者，不以處理微觀，雖然企業(yè)都很小，但是我們離不開未來，離不開世界，離不開宏觀，所以要了解變化你才能有戰(zhàn)略，然后不斷地轉(zhuǎn)變觀念，不斷地顛覆你的已經(jīng)被時代證明是落后的思想理念，豐富你的企業(yè)文化，你這個企業(yè)可能就會生生不息，謝謝。

早一點(diǎn)，快一點(diǎn)，好一點(diǎn)，這是我在招行當(dāng)行長12年非常深刻的體會，我在這12年做過5個決策，簡單地說叫三步兩轉(zhuǎn)。三步就是業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)化，資本市場化， 管理發(fā)展國際化。兩轉(zhuǎn)是第一次轉(zhuǎn)型，第二次轉(zhuǎn)型，我覺得這12年5個戰(zhàn)略沒有問題，應(yīng)該是沒有失誤，都是正確的，它的檢驗(yàn)結(jié)果就是在過去除上次開始這9年，年均凈利潤的增長40%，不良率已經(jīng)降到前分之六，而且金融危機(jī)的時候，我們的股本回報率是全球第一位。而且金融時報去年評我們品牌，成長性全球企業(yè)第一位。這就說明戰(zhàn)略沒有問題，的確現(xiàn)在遇到挑戰(zhàn)，因?yàn)樯鐣兏铮萍甲兓?，但是我覺得應(yīng)對未來越來越激烈的競爭，我剛才講了世界是平的，弗里德曼紐約時報的記者寫了一本書叫世界是平的，他講10臺推土機(jī)推平了世界，你已經(jīng)不在中國，你已經(jīng)是全球的一部分了，你不國際化你就要被國際化，這種情況下怎么樣競爭，還是早一點(diǎn)，快一點(diǎn)，好一點(diǎn)。因?yàn)樾虚L和做工廠的一樣，你是生產(chǎn)的產(chǎn)品和服務(wù)能不能滿足需求，這是你有沒有市場的前提。特別是你要想戰(zhàn)略上早一點(diǎn)，你必須研究未來兩到三年的需求，我舉例，咱們大家都知道谷歌，兩個年輕人，他們7年創(chuàng)造的市值等于我們百年老店韋爾奇那個100年的，為什么?因?yàn)樗盐兆×诉@個需求。第二大家都知道IPhone，Ipad，10年中他從185億士值到5980億，第三個大家都看過阿凡達(dá)，最近有盜夢空間，導(dǎo)演投入5億美元，這是全世界最大的手筆，但是他得到的票房是28億美元，所有這些他看到了需求，這個需求一定是未來的，這三個例子有一個共性，我們做服務(wù)業(yè)的，你定位在哪一點(diǎn)上，因?yàn)槟贻p人我覺得現(xiàn)在年輕一代應(yīng)該是我們研究需求的重點(diǎn)，年輕人都是看未來科幻的，理想的，追夢的，我們有個電影拍得挺好，像山楂樹之戀，小說出來的時候就看過，絕對是一本非常好的歷史題材小說，我們這一代人愛看，但是它是個悲劇，太沉重，年輕人喜歡看未來的，幻想的，不著邊的，所以我們要把目光看到這個上面。第二個年輕人是互相傳染的，羊群效應(yīng)，你買IPhone，我肯定要買，所以Iphone脫銷，看阿凡達(dá)也是，一個影院里年輕人幾乎都是。還有一點(diǎn)，年輕人他的需求，支付能力是大于收入能力的，他父母加一塊兒都給他花，所以現(xiàn)在年輕人敢于透支，年輕人有錢就投資，沒錢就透支。所以這個市場就是他占領(lǐng)著，有一定道理。我剛才舉產(chǎn)品兩個例子，一個是搞信用卡，我6年前搞信用卡的時候，當(dāng)時中國的信用卡市場，沒有人認(rèn)為信用卡是賺錢的，包括國際上的大的咨詢公司，他認(rèn)為中國這個市場不宜發(fā)展信用卡，東方文化是光儲蓄不花錢，不會貸款付利息，我認(rèn)為為什么中國人能老這樣嗎?中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展軌跡絕對離不開西方發(fā)展的軌跡，另外我們還有臺灣，香港，新加坡人家也用信用卡，所以這個可以改變，只是時間而已，我比較解放思想，8年盈利。當(dāng)時還是花旗的主席，他第一個看到這個要跟我合作，但是我很崇拜這個人，是我的偶像，突然在北京請我吃飯，但是提到信用卡合作我還是想一想拒絕了，我想是在中國，不是美國，這是我的主戰(zhàn)場，現(xiàn)在看我的決定是非常英明的，如果當(dāng)時跟他合作，所有人肯定認(rèn)為這是花期，沒有你的事，中國人就是這樣，外來的禾黍之傷早念經(jīng)。這個事成功了，因?yàn)樵谥衅诳吹搅诉@個潛力，我多的時候信用卡份額是中國的30%，現(xiàn)在我不追求市場占有率，我追求每張卡的質(zhì)量，每張卡的消費(fèi)額，收益，我們是最高的，而且關(guān)鍵持卡人，我