風(fēng)險(xiǎn)來源:
    ·業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和IT風(fēng)險(xiǎn)
    應(yīng)對(duì)策略:
    ·通過改革建立風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制度
    ·利用IT管理形成技術(shù)保障
    創(chuàng)新手段:
    ·風(fēng)險(xiǎn)分類由5級(jí)分類細(xì)化為12級(jí)
    ·啟動(dòng)IT服務(wù)管理項(xiàng)目（ITSM）
    對(duì)于一向重視風(fēng)險(xiǎn)管理的中國(guó)光大銀行而言，在經(jīng)營(yíng)中主要面臨兩大類風(fēng)險(xiǎn)：一是業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，即各類銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)；二是IT風(fēng)險(xiǎn)，即支撐銀行各類業(yè)務(wù)運(yùn)行的關(guān)鍵是IT系統(tǒng)，IT系統(tǒng)的重大故障對(duì)銀行日常經(jīng)營(yíng)構(gòu)成了巨大威脅。兩手抓，兩手都要硬，才能做好銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理工作。
    從5級(jí)細(xì)化到12級(jí)
    “銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理既要靠人來管理，又要靠技術(shù)來支撐，而機(jī)構(gòu)的建設(shè)和制度的完善是首要問題?！惫獯筱y行風(fēng)險(xiǎn)管理部相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說。為此，光大銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理方面下了很大力氣來完善管理制度。
    2005年，光大銀行為加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，提高經(jīng)營(yíng)的集約化水平，在整體組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程、市場(chǎng)營(yíng)銷體系、風(fēng)險(xiǎn)管理體系、預(yù)算與考核分配體制等方面進(jìn)行了一系列改革，從而進(jìn)一步完善信貸審批體制，引進(jìn)專家審批制度，加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)防范；推進(jìn)稽核體制垂直化管理改革，提高稽核工作的獨(dú)立性和有效性等。這些措施的實(shí)施，對(duì)該行長(zhǎng)效發(fā)展機(jī)制，提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力和水平，改善業(yè)務(wù)模式等產(chǎn)生了較大的推動(dòng)作用。
    2006年，光大銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理方面又推出了一系列改革措施：在分行設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)；設(shè)立對(duì)公授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理，負(fù)責(zé)貸前審查和貸后管理；設(shè)立零售授信管理中心，負(fù)責(zé)零售業(yè)務(wù)的貸前審查和貸后管理；加強(qiáng)重點(diǎn)區(qū)域、行業(yè)、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)的檢查與監(jiān)控，風(fēng)險(xiǎn)分類由5級(jí)分類細(xì)化為12級(jí)，實(shí)行撥備預(yù)算管理和撥備考核；加強(qiáng)對(duì)分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門的垂直管理，銀行整體風(fēng)險(xiǎn)管控能力進(jìn)一步加強(qiáng)；推進(jìn)柜臺(tái)經(jīng)理派駐制，有效防范和控制柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)；進(jìn)一步加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)集約化和管理的集中化，陸續(xù)實(shí)施了行政公章集中管理、授信業(yè)務(wù)集中審核放款出賬、保證金集中監(jiān)控、銀行承兌匯票集中管理和簽發(fā)、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)集中辦理、對(duì)公業(yè)務(wù)抵質(zhì)押物集中管理、檔案集中管理、費(fèi)用集中報(bào)賬等。
    IT也會(huì)成為風(fēng)險(xiǎn)
    銀行運(yùn)用信息技術(shù)處理業(yè)務(wù)活動(dòng)的信息系統(tǒng)和與生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)信息、研發(fā)和服務(wù)能力、管理水平等信息化活動(dòng)，會(huì)產(chǎn)生大量的風(fēng)險(xiǎn)，這就涉及到銀行IT風(fēng)險(xiǎn)管理。它不僅涵蓋了傳統(tǒng)的操作風(fēng)險(xiǎn)、信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，還包含了在銀行的經(jīng)營(yíng)管理過程中，所表現(xiàn)出的許多與信息化相關(guān)聯(lián)的其他類型風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行的內(nèi)控應(yīng)該以風(fēng)險(xiǎn)管理為中心，尤其離不開IT風(fēng)險(xiǎn)管理的支持。
    據(jù)光大銀行信息科技部運(yùn)行處專家介紹，IT風(fēng)險(xiǎn)完全不同于業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，具體表現(xiàn)在：
    1.業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后一般可以通過業(yè)務(wù)流程、法律手段等加以彌補(bǔ)，而IT風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后往往難以彌補(bǔ)；
    2.IT風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)象既有人也要考慮各類技術(shù)設(shè)施，相對(duì)來講比較復(fù)雜；
    3.業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)通過制度、流程、審批等環(huán)節(jié)能夠基本加以控制，而IT風(fēng)險(xiǎn)中的IT設(shè)施自身存在這樣那樣的缺陷，要控制就相對(duì)復(fù)雜；
    4.IT風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后波及范圍大、影響大，例如目前大多數(shù)銀行采取的IT系統(tǒng)大集中模式，一旦IT風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，將會(huì)影響到上百萬的用戶。
    鑒于以上這些問題，銀行IT風(fēng)險(xiǎn)的管理與控制，將不同于業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的管理，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵點(diǎn)在流程與審批上，需要設(shè)計(jì)合理的流程、安排合適的人員角色，并嚴(yán)格監(jiān)督管理，而IT風(fēng)險(xiǎn)在考慮流程的情況下還要考慮IT體系的監(jiān)控，IT架構(gòu)合理性設(shè)計(jì)、各類操作流程的管理、IT技術(shù)與管理知識(shí)庫(kù)的建設(shè)等方面，所以目前光大銀行采用國(guó)際流行的ITIL理論進(jìn)行IT風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建設(shè)。
    同時(shí)，光大銀行關(guān)注細(xì)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制理念，引入國(guó)際知名咨詢公司畢博幫助建立風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，該系統(tǒng)已達(dá)到目前國(guó)內(nèi)銀行業(yè)領(lǐng)先的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。
    每天護(hù)航400萬筆業(yè)務(wù)
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