融市場(chǎng)，只有進(jìn)一步理順金融市場(chǎng)秩序，才能更好促進(jìn)金融行業(yè)的發(fā)展。
今年2月10日，于2020年12月21日國(guó)務(wù)院第119次常務(wù)會(huì)議通過(guò)的《防范和處置非法集資條例》（下稱《條例》）正式公布，自2021年5月1日起施行。
《條例》共有五個(gè)章節(jié)，包含四十條細(xì)則，明確了非法集資、非法集資人等相關(guān)概念的定義，并對(duì)防范和處置非法集資以及法律責(zé)任的認(rèn)定等方面作出規(guī)范。
零售金融專家蘇筱芮向券商中國(guó)記者表示，《條例》體現(xiàn)出“打早打小”原則，前置了監(jiān)管環(huán)節(jié)流程，在營(yíng)銷宣傳與支付環(huán)節(jié)進(jìn)行了詳細(xì)規(guī)范。
非法集資，是指未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式，向不特定對(duì)象吸收資金的行為。
《條例》明確，國(guó)家禁止任何形式的非法集資，對(duì)非法集資堅(jiān)持防范為主、打早打小、綜合治理、穩(wěn)妥處置的原則。
近年來(lái)，部分明星深陷非法集資代言時(shí)常引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注與議論，而此次《條例》也針對(duì)相關(guān)責(zé)任認(rèn)定進(jìn)行厘清。“這是從非法集資營(yíng)銷宣傳的角度切入管理，明晰了廣告經(jīng)營(yíng)者的審核責(zé)任，為廣告經(jīng)營(yíng)發(fā)布者敲響了警鐘?！碧K筱芮認(rèn)為，
值得注意的是，《條例》對(duì)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的防范非法集資義務(wù)也作出指導(dǎo)：
?。ㄒ唬┙⒔∪珒?nèi)部管理制度，禁止分支機(jī)構(gòu)和員工參與非法集資，防止他人利用其經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、銷售渠道從事非法集資；
?。ǘ┘訌?qiáng)對(duì)社會(huì)公眾防范非法集資的宣傳教育，在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所醒目位置設(shè)置警示標(biāo)識(shí)；
（三）依法嚴(yán)格執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度，對(duì)涉嫌非法集資資金異常流動(dòng)的相關(guān)賬戶進(jìn)行分析識(shí)別，并將有關(guān)情況及時(shí)報(bào)告所在地國(guó)務(wù)院金融管理部門分支機(jī)構(gòu)、派出機(jī)構(gòu)和處置非法集資牽頭部門。
監(jiān)管態(tài)勢(shì)高壓下，行政處罰也有趨于從嚴(yán)、從重的趨勢(shì)。蘇筱芮預(yù)計(jì)，后續(xù)不排除出現(xiàn)銀行、第三方支付機(jī)構(gòu)因非法集資相關(guān)事項(xiàng)被處罰的情形，“建議相關(guān)機(jī)構(gòu)加大資金監(jiān)測(cè)，做好可疑交易統(tǒng)計(jì)，在合規(guī)工作上與時(shí)俱進(jìn)，不斷完善各項(xiàng)合規(guī)制度?！碧K筱芮表示。
中國(guó)政府網(wǎng)信息顯示，2020年12月21日，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議強(qiáng)調(diào)，要用法治的辦法加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域監(jiān)管，防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)群眾合法權(quán)益。會(huì)議通過(guò)《防范和處置非法集資條例（草案）》，規(guī)定省級(jí)政府對(duì)本行政區(qū)域內(nèi)防范和處置非法集資工作負(fù)總責(zé)，明確地方各級(jí)政府、行業(yè)主管部門、監(jiān)管部門職責(zé)分工，在市場(chǎng)主體登記、互聯(lián)網(wǎng)管理、廣告和資金監(jiān)測(cè)等方面完善防范機(jī)制，規(guī)定了調(diào)查處置中強(qiáng)制措施，強(qiáng)化監(jiān)管問責(zé)。
同時(shí)，對(duì)非法集資的行政、刑事責(zé)任和資金清退、非法集資參與人應(yīng)承擔(dān)的后果等作了嚴(yán)格規(guī)定。此外，規(guī)定地方各級(jí)政府、金融機(jī)構(gòu)等要加強(qiáng)對(duì)防范非法集資的宣傳教育，增強(qiáng)社會(huì)公眾對(duì)非法集資防范意識(shí)和識(shí)別能力。
實(shí)際上，早在去年4月份，在京舉行的處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議就曾提出，要加快推動(dòng)《防范和處置非法集資條例》出臺(tái)，做好貫徹落實(shí)條例各項(xiàng)準(zhǔn)備工作，充分運(yùn)用行政手段加強(qiáng)源頭治理。不斷健全執(zhí)法機(jī)制，加快構(gòu)建行政處置與司法打擊并重并舉、有機(jī)銜接的新格局。