電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》中明確，嚴(yán)格審核特約商戶資質(zhì)，規(guī)范受理終端管理。任何單位和個(gè)人不得在網(wǎng)上買賣POS機(jī)（包括MPOS）、刷卡器等受理終端?！般y行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對全部實(shí)體特約商戶進(jìn)行現(xiàn)場檢查，逐一核對其受理終端的使用地點(diǎn)。對于違規(guī)移機(jī)使用、無法確認(rèn)實(shí)際使用地點(diǎn)的受理終端一律停止業(yè)務(wù)功能。”
今年3·15后，央行下發(fā)85號文，整治網(wǎng)絡(luò)銷售POS機(jī)現(xiàn)象。國慶前夕銀聯(lián)也發(fā)布通知，重申不得網(wǎng)上買賣POS機(jī)，且嚴(yán)禁外包機(jī)構(gòu)利用網(wǎng)絡(luò)渠道售賣受理終端。
銀行和支付機(jī)構(gòu)，也表示近年開始規(guī)范外包行為。一家頭部公司的內(nèi)部人士告訴記者，公司2016年曾被爆出在淘寶銷售POS機(jī)，媒體曝光后監(jiān)管來問詢，公司建立專門的團(tuán)隊(duì)排查，至今仍然保留團(tuán)隊(duì)，且內(nèi)部都有代理商名單，“行業(yè)里稍一打聽也能知道代理商做哪一家的，有的代理平臺寫很多合作伙伴，只是為顯示實(shí)力大?！?/span>
該人士還明確，申請其公司設(shè)備，需按照人民銀行要求提交營業(yè)執(zhí)照、法人身份證、結(jié)算人身份證、結(jié)算卡等資質(zhì)；POS機(jī)具均由工作人員實(shí)地安裝，不允許郵寄設(shè)備。
多位銀行業(yè)人士也介紹，如果申辦銀行POS機(jī)，一定會有面簽環(huán)節(jié)，要么是商戶帶著營業(yè)執(zhí)照、身份證等材料到銀行申請，同時(shí)辦理該行借記卡，要么是銀行員工到商戶店鋪現(xiàn)場核實(shí)，并拍照記錄。
另一家頭部支付機(jī)構(gòu)的相關(guān)人士告訴新京報(bào)記者，公司持續(xù)加強(qiáng)網(wǎng)商監(jiān)控、合作商管理及與電商平臺聯(lián)動(dòng)等方式有效監(jiān)測網(wǎng)售終端行為，若發(fā)現(xiàn)存在冒名在網(wǎng)絡(luò)渠道售賣終端的行為，將立即要求其下架違規(guī)鏈接，并追訴其法律責(zé)任。
有的網(wǎng)絡(luò)代理無實(shí)際業(yè)務(wù)或已關(guān)張。“北京POS機(jī)”網(wǎng)一位人士稱，“以前做代理，現(xiàn)在不做了?！?/span>
應(yīng)對與提醒
警惕“來路不明”的POS機(jī)，違規(guī)銷售與套現(xiàn)者都將擔(dān)責(zé)
支付機(jī)構(gòu)否認(rèn)給商家授權(quán)、POS機(jī)來路不明、真假難辨，目前已經(jīng)出現(xiàn)過網(wǎng)購POS機(jī)反遭詐騙的案例。
有報(bào)道稱，因急需現(xiàn)金還款，在珠海南屏鎮(zhèn)工作的劉先生網(wǎng)購了一臺POS機(jī)套現(xiàn)，不料前后用卡刷了8萬元卻遲遲未到賬。他懷疑是網(wǎng)上商家做了手腳，報(bào)了警。
業(yè)內(nèi)人士提醒，部分網(wǎng)絡(luò)上銷售的POS機(jī)內(nèi)設(shè)有木馬程序，可能套取商戶信息，商戶的交易安全無法得到保證。且由于某些POS代理商不具備營業(yè)資質(zhì)，無專業(yè)人員，這類機(jī)構(gòu)在發(fā)覺市場利潤空間已不滿足其需求后，可能會隨時(shí)退出市場。
尋真律師事務(wù)所律師王德怡表示，非法使用POS機(jī)套現(xiàn)，侵害了金融管理秩序。個(gè)人違規(guī)使用可能產(chǎn)生三方面后果，一是對發(fā)卡行在民事上構(gòu)成違約，應(yīng)該承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任；二是違反行政管理秩序，可能被行政處罰；三是情節(jié)嚴(yán)重的，可能涉嫌刑事犯罪，被追究刑事責(zé)任。
蘇寧金融研究院高級研究員黃大智也表示，套現(xiàn)是明確的違規(guī)行為，根據(jù)數(shù)額不同來判罰。同時(shí)外包商和收單機(jī)構(gòu)都要負(fù)責(zé)，收單機(jī)構(gòu)存在管理不當(dāng)職責(zé)。
黃大智表示，嚴(yán)禁網(wǎng)絡(luò)銷售是一種變相提高購買POS機(jī)門檻的手段，監(jiān)管方面也應(yīng)該從開發(fā)監(jiān)管科技來識別套現(xiàn)等違規(guī)行為。
“現(xiàn)在技術(shù)已經(jīng)很成熟了，比如SIM卡連接WiFi，運(yùn)營商可以進(jìn)行GPS定位，且有的SIM卡本身就有使用范圍，通過這些手段可以管理?！币患覈秀y行信用卡中心的負(fù)責(zé)人告訴記者。王德怡認(rèn)為，綜合利用人臉識別、在線確認(rèn)、黑名單制度、設(shè)定上限、懲罰性賠償?shù)仁侄?，才能從根本上杜絕違規(guī)使用行為。
上述支付機(jī)構(gòu)人士表示，移動(dòng)受理終端已實(shí)現(xiàn)逐筆交易定位，當(dāng)交易地址與商戶實(shí)際經(jīng)營地址不一致時(shí)，該筆交易會立即觸發(fā)風(fēng)控規(guī)則，支付公司應(yīng)立即停止該商戶的繼續(xù)交易并進(jìn)行進(jìn)一步核實(shí)。針對連鎖性質(zhì)的商戶（全國各地有分店），需嚴(yán)格按照人民銀行要求實(shí)行屬地化管理，商戶只能在當(dāng)?shù)厥褂檬芾斫K端，一旦商戶發(fā)生跨省移機(jī)使用設(shè)備的情況，同樣觸發(fā)風(fēng)控規(guī)則，停止商戶交易。
另一家支付機(jī)構(gòu)人士介紹，公司從交易頻次、金額、刷卡費(fèi)率等多維度實(shí)施監(jiān)測，目前風(fēng)控系統(tǒng)對于偽卡、盜刷等主流作案手法監(jiān)控覆蓋率已達(dá)95%以上。如果發(fā)現(xiàn)賬戶異常會先核實(shí)，要求商戶提供資料，若不合理合法就會采取鎖賬號措施。