記者證實(shí)浙江創(chuàng)爍電子科技有限公司為他們的一級(jí)代理商，可能拿設(shè)備比較多，具體多少無(wú)法核驗(yàn)?？头藛T也確認(rèn)通易付POS機(jī)可以給個(gè)人使用，申請(qǐng)時(shí)可不提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照，“什么情景使用看自身收款需求，但不是拿來(lái)套現(xiàn)的?！睂?duì)于公司如何規(guī)范代理商的銷(xiāo)售行為等，該客服人員表示無(wú)權(quán)限回答，需要上報(bào)。
幾天后，通聯(lián)支付相關(guān)人士回電稱，公司對(duì)代理商的管理嚴(yán)格遵照央行銀行卡收單業(yè)務(wù)外包管理通知辦法，對(duì)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人身份證、開(kāi)戶證明等檢查核實(shí)，并對(duì)財(cái)務(wù)狀況、團(tuán)隊(duì)人員、風(fēng)控能力等考核后才允許合作。通聯(lián)支付會(huì)監(jiān)管和定期排查代理商網(wǎng)銷(xiāo)行為，如果發(fā)現(xiàn)代理商違規(guī)，一定會(huì)要求停止行為并予以處罰?！拔覀兒蛣?chuàng)爍科技也核實(shí)了，他們沒(méi)有自己的電銷(xiāo)渠道，如果有的話應(yīng)該是別人冒用他們的名義進(jìn)行非法宣傳。”
據(jù)其稱，這款設(shè)備是給小微商戶用于收款的，會(huì)嚴(yán)格遵循人行收單管理辦法、對(duì)每個(gè)入網(wǎng)的商戶進(jìn)行認(rèn)真核實(shí)，包括是否依法設(shè)立、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否合法合規(guī)等，且對(duì)商戶實(shí)行實(shí)名管理制度，如果發(fā)現(xiàn)商戶使用的地址和注冊(cè)地址不一致等問(wèn)題一定會(huì)制止整改。
對(duì)于是否可以郵寄設(shè)備，通聯(lián)支付相關(guān)人士回應(yīng)稱，通易付是通過(guò)代理商向市場(chǎng)推廣，允許有線上廣告，但需要代理商線下辦理，如果遇到網(wǎng)絡(luò)推銷(xiāo)或接到營(yíng)銷(xiāo)電話，建議不要接收。
市場(chǎng)亂象背后
買(mǎi)家眾多，不排除機(jī)構(gòu)為銷(xiāo)量默許“開(kāi)綠燈”？
“還是有商機(jī)存在和利益訴求?！币晃唤咏逅銠C(jī)構(gòu)的人士稱，對(duì)機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)賣(mài)機(jī)具就賺錢(qián)，交易規(guī)模還能拉升手續(xù)費(fèi)收入。
蘇寧金融研究院高級(jí)研究員黃大智對(duì)新京報(bào)記者表示，市場(chǎng)亂象的出現(xiàn)多數(shù)是由于層層轉(zhuǎn)包導(dǎo)致。央行、銀聯(lián)等機(jī)構(gòu)都實(shí)行名單制管理，支付機(jī)構(gòu)選擇外包商時(shí)也會(huì)審核其資質(zhì)，但會(huì)出現(xiàn)A支付機(jī)構(gòu)收單業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)包給B服務(wù)機(jī)構(gòu)，B可能再次轉(zhuǎn)交給C。
外包商是不少收單機(jī)構(gòu)重要的銷(xiāo)售渠道。黃大智稱，一些大的收單機(jī)構(gòu)有自己的地推團(tuán)隊(duì)，多數(shù)機(jī)構(gòu)是通過(guò)外包服務(wù)商進(jìn)行推廣。一家支付機(jī)構(gòu)人士也表示，公司通常通過(guò)地推渠道合規(guī)宣傳拓展商戶，同時(shí)通過(guò)商戶轉(zhuǎn)介紹等方式擴(kuò)大商戶體量，但嚴(yán)禁外包服務(wù)商通過(guò)網(wǎng)絡(luò)渠道銷(xiāo)售機(jī)具。
“一方面支付機(jī)構(gòu)本身難以監(jiān)管轉(zhuǎn)包，另一方面這種模式增加售賣(mài)量，不排除支付機(jī)構(gòu)默許該行為發(fā)生?！秉S大智稱。
促成高額交易量的，還有市場(chǎng)上的買(mǎi)家。新京報(bào)記者接觸到的一位持有MPOS機(jī)的個(gè)人用戶稱，他主要是通過(guò)刷卡獲取信用卡積分。“我刷1萬(wàn)元信用卡，錢(qián)進(jìn)入我的儲(chǔ)蓄卡，只扣55元手續(xù)費(fèi)，但可以獲得1萬(wàn)信用卡積分，積分可以當(dāng)錢(qián)花，比如有的銀行799積分就可以換一杯星巴克咖啡，一杯價(jià)格就40元左右?！?/span>
在網(wǎng)絡(luò)上咨詢套現(xiàn)問(wèn)題的用戶也不在少數(shù)。例如一位用戶在某網(wǎng)站上咨詢稱，自己是商家，用POS機(jī)幫別人刷信用卡套現(xiàn)，前6個(gè)月每個(gè)月套現(xiàn)大概60萬(wàn)元左右，這個(gè)情況的性質(zhì)屬于非法經(jīng)營(yíng)罪，還是非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)。百度經(jīng)驗(yàn)中甚至還有“怎么把POS機(jī)套現(xiàn)費(fèi)用降到最低”的內(nèi)容。
37歲的文女士經(jīng)營(yíng)著一家小型公司，她手中的信用卡額度都在10萬(wàn)以上，最高達(dá)到30萬(wàn)。信用卡一度是她周轉(zhuǎn)資金的工具。她稱，曾借其他公司POS機(jī)把信用卡資金套現(xiàn)出來(lái)使用，快還款時(shí)再把一張信用卡的錢(qián)刷出來(lái)還款，以此滾動(dòng)著操作了一段時(shí)間。但一次性套現(xiàn)30萬(wàn)，手續(xù)費(fèi)在1500元左右，她覺(jué)得有點(diǎn)高，現(xiàn)在辦了銀行大額信用貸，不太用這種方式了。
類(lèi)似文女士這樣利用POS機(jī)套現(xiàn)的人群存在，滋生了POS機(jī)違規(guī)買(mǎi)賣(mài)的亂象。
監(jiān)管加碼
監(jiān)管下發(fā)規(guī)范文件，支付機(jī)構(gòu)自查
代理市場(chǎng)亂象的另一面，是近年不斷加碼監(jiān)管。
2016年，央行在《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理 防范