想貸款先存款，想開戶先付費，想提前還貸利息照付……這些看似矛盾的結(jié)合體，真真切切地發(fā)生在日常生活中。面對具有強大“議價能力”的銀行，老百姓更多時候只能被動接受。

　　對于銀行的霸道，監(jiān)管層曾經(jīng)多次出臺措施規(guī)范整頓，但是銀行依然故我。在3·１5國際消費者權(quán)益保護日來臨之際，讓我們梳理一下這些年大家遭遇的銀行“霸王條款”。

　　捆綁“存”“售”：想借款先存錢

　　想借100萬先存50萬、貸款咨詢費、搭售理財產(chǎn)品……這些稀奇古怪的名頭在消費者向銀行申請貸款時已是“見怪不怪”，幾成貸款過程中的“潛規(guī)則”。

　　根據(jù)金融分析研究機構(gòu)銀率網(wǎng)針對2000份問卷所做的《3·１5銀行銷售規(guī)范性調(diào)查報告》，申請貸款的客戶被要求存入一定的存款才能獲得貸款，有此遭遇的消費者占到總貸款人數(shù)的21.22%，另外有13.04%的用戶在辦理貸款時被要求必須先購買理財產(chǎn)品。

　　“銀行可以給我95折優(yōu)惠利率，但是我要貸100萬的話，要先存50萬元在他們銀行?！敝x先生無奈地說，如果有這么多錢誰還會去貸款，再說即使有也要用于付首付，怎么可能存到銀行，“優(yōu)惠利率對我來說只是在畫餅?！?/P>

　　每到月末、季度末，銀行指標(biāo)考核較為關(guān)鍵的時點，這類“想借先存”的怪現(xiàn)象就層出不窮。捆綁存款、捆綁銷售這些令人發(fā)指的“霸王行徑”，一切都源于銀行手中稀缺的信貸資源。

　　上海白領(lǐng)陳小姐的遭遇更為郁悶。2010年她向銀行申請房貸時被要求購買了6萬塊錢的理財產(chǎn)品，“現(xiàn)在虧得只剩下4萬了”。

　　“霸王條款”之下，企業(yè)也未能幸免?！拔覀冊谙蜚y行貸款時被要求向銀行存款是很常見的現(xiàn)象，存款比例不等，50%甚至100%都有過?！鄙虾Ｒ患易赓U公司的財務(wù)負責(zé)人告訴記者。

　　不僅如此，銀行一般都規(guī)定自己的“優(yōu)質(zhì)客戶”可享受更為優(yōu)惠的貸款利率、不用排隊等等特權(quán)，消費者則無時不在體驗和忍受著銀行的“霸道”。

　收費：巧立名目、挑肥揀瘦

　　銀行在高喊加大對小微企業(yè)貸款力度、解人危困的同時，并沒有打算在收費方面有所讓步。

　　上海一家從事鋼材貿(mào)易的小企業(yè)主向記者大吐苦水，“我們公司剛成立的時候到銀行開戶，銀行要求我們辦理開戶套餐，交了幾千塊錢?！?/P>

　　記者走訪上海多家銀行發(fā)現(xiàn)，“開戶費”成了很多小企業(yè)的硬指標(biāo)，有的銀行還設(shè)定開戶企業(yè)的最低注冊資本金門檻、日均存款額度等等，不一而足。

　　比如某國有大銀行要求繳納2700元的開戶套餐費，包括網(wǎng)銀、賬戶費。另一家銀行最便宜的企業(yè)開戶費也需560元，包括200元開戶費以及360元賬戶管理費，其他短信通、回單箱業(yè)務(wù)要另外收費，且每月底要求賬戶存款最低為1萬元，否則每月要收取100元的小額管理費。

　　銀行方面的理由很多，比如資源有限、服務(wù)成本太高等，但無論如何，一個事實是：銀行在巧立名目，對客戶挑肥揀瘦。

　　同樣，個人業(yè)務(wù)的消費者也未能見外。經(jīng)常有儲戶驚呼，“我賬戶里的錢怎么越存越少了？”這一準(zhǔn)兒是碰上了小額賬戶管理費。小額賬戶管理費是銀行針對那些日均余額低于一定數(shù)額的賬戶每月收取一定數(shù)額的賬戶管理費。

　　據(jù)銀率網(wǎng)統(tǒng)計，儲蓄卡小額賬戶管理費的收取始于2006年，工行、農(nóng)行等國有大行是最早開始收取的，現(xiàn)在成為銀行普遍收取的費用，雖然當(dāng)時這項收費還一度引起爭議，而今面對銀行的強勢，消費者只能“偃旗息鼓”，接受這個既定事實。

　提前還貸：“請神容易送神難”

　　借錢不易，還款總該受到銀行歡迎吧，然而事實卻往往出人意料。相對于借款，還款似乎更加不易，銀行的貸款可不是

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