專欄作家余豐慧：“錢生錢”已經(jīng)成為中國年輕人的第二收入。
“沒趕上股市大漲，也沒趕上炒房，如今想想不能再錯過家鄉(xiāng)的這一輪‘發(fā)財機會’”。如今，包括在中國北京打拼數(shù)年的一些鄂爾多斯人也坐不住了，悄悄地把先前的積蓄通過親朋好友轉(zhuǎn)入了家鄉(xiāng)的民間放貸隊伍中，“錢生錢”成為這幫年輕人的第二收入。
一直以來，都認(rèn)為中國中小企業(yè)資金緊張的江浙地區(qū)是民間借貸包括高利貸十分猖獗的地方，沒有想到北方的鄂爾多斯比起江浙地區(qū)有過之而無不及，民間借貸包括高利貸泛濫程度要嚴(yán)重的多。在鄂爾多斯，只放貸不炒股并非傳言。鄂爾多斯人認(rèn)定放貸比炒匯、炒股的收益要穩(wěn)定，風(fēng)險要小，算是一份旱澇保收的收入！內(nèi)蒙古大學(xué)的一份調(diào)研顯示，50%的鄂爾多斯城鎮(zhèn)居民都參與到了放貸與借貸的資本活動中。
民間借貸特別是高利貸已經(jīng)彌漫中國東西南北中。從一個現(xiàn)象可以窺見一斑。中國各地從省會城市到小縣城街道四周滿滿的擔(dān)保公司、小額貸款公司招牌，不論是停車場、計程車、居民樓還是各大商業(yè)中心，小額貸款融資的廣告已經(jīng)無處不在，足以看出民間借貸包括高利貸的嚴(yán)重性。
有人認(rèn)為，民間借貸是正規(guī)融資渠道的有益補充，應(yīng)該肯定。“有益補充”的民間借貸是指期限短、利率符合法律規(guī)定，主要用于企業(yè)或者其他經(jīng)濟(jì)體以及個人短期或者臨時的資金不足。而當(dāng)前的民間借貸基本上已經(jīng)演變成高于同期基準(zhǔn)利率4倍以上的高利貸性質(zhì)。按照民間借貸短期性、臨時性的特點，其期限一般在半年以內(nèi)。根據(jù)中國央行現(xiàn)行利率規(guī)定，半年基準(zhǔn)利率為年利率5.85%，按照受法律保護(hù)的民間借貸利率為基準(zhǔn)利率4倍，應(yīng)該為年息23.4%。無論是鄂爾多斯還是江浙以及中國各地的民間借貸利率都已經(jīng)超過這個法律保護(hù)范圍。特別是溫州民間借貸最低在年利率36%，最高竟然達(dá)到了72%，即：100萬元放貸一年，收取利率72萬元。
潛伏的巨大風(fēng)險主要在于高利貸的承受對象上。高利貸的主要承受者是中小微型企業(yè)、房地產(chǎn)和煤礦。眾所周知，目前中小微型企業(yè)經(jīng)營已經(jīng)風(fēng)雨飄搖，倒閉潮從珠三角、長三角已經(jīng)開始向東北和中西部“挺進(jìn)”；房地產(chǎn)受調(diào)控影響，支撐其高利潤的高房價已經(jīng)開始拐頭向下；煤礦整頓力度加大，對于偷雞摸狗的私人開采限制非常大。根據(jù)目前和未來在這些行業(yè)的收益回報情況看，不說是高利貸就是受法律保護(hù)的4倍基準(zhǔn)利率的23.4%的利率都難以承受。最終使用高利貸者一旦歸還貸款無望，高利貸的層層鏈條就將迅速斷裂，金融風(fēng)險將全面爆發(fā)。
繼江蘇泗洪高利貸崩盤后，又傳來溫州地下金融鏈雪崩：中秋前后多公司控制人失蹤。理財周報報道，據(jù)不完全統(tǒng)計，一個月來，長三角地區(qū)至少發(fā)生了20余起借貸人“跑路”事件。而溫州龍灣區(qū)是本次爆發(fā)的重災(zāi)區(qū)，這一波“跑路”的企業(yè)主，都或多或少與借貸領(lǐng)域有所牽連。多位人士認(rèn)為，借貸鏈條風(fēng)險隨時可能釋放的信號明顯，恐慌情緒將從溫州向福建再向全國蔓延。
中國民眾包括黨政干部、金融職工和各路白領(lǐng)階層參與高利貸，擔(dān)保公司、小額貸款公司、上市公司、商業(yè)銀行包括四大國有銀行等參與到高利貸行業(yè)，折射出這個行業(yè)的巨大金融風(fēng)險已經(jīng)一觸即發(fā)?？梢哉f，由于監(jiān)管上的徹底失誤甚至放任不管，高利貸的膿包已經(jīng)很大，其風(fēng)險已經(jīng)累積很高，就是現(xiàn)在開始整頓治理都將會引發(fā)一定風(fēng)險。但是，如果繼續(xù)放任自流將會引發(fā)更大風(fēng)險。高額利息重壓之下，高利貸鏈條斷裂是遲早的事情，這將導(dǎo)致大量的民間借貸資金血本無歸，進(jìn)而可能引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險，威脅國家金融安全及社會穩(wěn)定。
現(xiàn)在已經(jīng)到了痛下決心擠掉高利貸這個膿包的時候了，否則，后果將不堪設(shè)想，將給中國經(jīng)濟(jì)金融帶來毀滅性打擊。