1 日新月異的銀行IT系統(tǒng)項(xiàng)目
銀行從最早的手工記賬的方式到現(xiàn)在全部實(shí)現(xiàn)電子化處理;從只能去固定的柜面辦理業(yè)務(wù)到現(xiàn)在全國(guó)的通存通兌，足不出戶就能辦理各類業(yè)務(wù)的網(wǎng)上銀行，無一不體現(xiàn)了大量IT系統(tǒng)項(xiàng)目在銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的作用。
觸發(fā)這日新月異的銀行IT系統(tǒng)項(xiàng)目有內(nèi)因也有外因。傳靠存款和貸款的資金利差謀求利潤(rùn)的空間已經(jīng)越來越小，而國(guó)民的日常生活中，持卡消費(fèi)、同城異地通存通兌、股票、基金、黃金、外匯等投資產(chǎn)品的買賣以及水電煤代付等代理業(yè)務(wù)種種方便大眾的民生需求讓國(guó)內(nèi)的商業(yè)銀行看到了業(yè)務(wù)發(fā)展的機(jī)會(huì)，挖掘、開發(fā)相關(guān)的業(yè)務(wù)帶來了越來越多的IT系統(tǒng)項(xiàng)目。同時(shí)，根據(jù)中國(guó)對(duì)加人WTO的金融準(zhǔn)人承諾，外資銀行已開始搶攤國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)。外資銀行強(qiáng)勁的業(yè)務(wù)創(chuàng)新和豐富的衍生產(chǎn)品設(shè)計(jì)能力，也逼迫著國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行加快提高對(duì)新業(yè)務(wù)迅速響應(yīng)和支撐的能力。
商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)理念就是追求價(jià)值最大化和高效益，這要求國(guó)內(nèi)的商業(yè)銀行必須要進(jìn)行利潤(rùn)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和轉(zhuǎn)型，而利潤(rùn)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型就帶來了業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型。在這樣的背景下必然引發(fā)大量的銀行IT系統(tǒng)項(xiàng)目興起。然而IT系統(tǒng)項(xiàng)目進(jìn)程并不是一帆風(fēng)順的，由于多方的因素，總會(huì)出現(xiàn)或多或少的風(fēng)險(xiǎn)。
2.1環(huán)境性風(fēng)險(xiǎn)
環(huán)境性風(fēng)險(xiǎn)是指由于外部環(huán)境的不確定性、不統(tǒng)一性以及缺陷對(duì)項(xiàng)目結(jié)果產(chǎn)生影響。銀行IT系統(tǒng)項(xiàng)目中的環(huán)境性風(fēng)險(xiǎn)可以簡(jiǎn)單地分為社會(huì)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和系統(tǒng)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。
(1)社會(huì)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。
社會(huì)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)是指項(xiàng)目遇到的來自外部環(huán)境的法律、社會(huì)、政治和經(jīng)濟(jì)等各方面的波動(dòng)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)銀行業(yè)務(wù)而言，更多的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)來自于與經(jīng)濟(jì)有關(guān)的變化。主要表現(xiàn)有資本市場(chǎng)的波動(dòng)對(duì)項(xiàng)目原先設(shè)計(jì)的沖擊，比如2007年下半年的股票、基金投資市場(chǎng)異?；鸨?，引起剛投入使用的銀行IT系統(tǒng)項(xiàng)目不能負(fù)荷海量的相關(guān)交易，導(dǎo)致所有的業(yè)務(wù)處理變得異常緩慢。還有政策變動(dòng)使項(xiàng)目結(jié)果不再符合需求等。
(2)系統(tǒng)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。
這種風(fēng)險(xiǎn)主要由于項(xiàng)目開發(fā)測(cè)試環(huán)境和銀行生產(chǎn)環(huán)境間有差異以及生產(chǎn)環(huán)境間差異造成的。在國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行中，IT系統(tǒng)項(xiàng)目的開發(fā)一般有自主開發(fā)、外包、購(gòu)買產(chǎn)品后實(shí)施客戶化三種形式。一般而言，由于開發(fā)、測(cè)試環(huán)境和生產(chǎn)環(huán)境都存在差異，而壓力測(cè)試往往不能真正地模擬出生產(chǎn)情況，因此項(xiàng)目是否能真正經(jīng)受得起考驗(yàn)，實(shí)際上是留給生產(chǎn)環(huán)境的風(fēng)險(xiǎn)。另外環(huán)境間可能存在的系統(tǒng)參數(shù)差異也可能導(dǎo)致項(xiàng)目在投產(chǎn)時(shí)失敗。在多生產(chǎn)環(huán)境的情況下，比如使用分行系統(tǒng)處理業(yè)務(wù)的模式下，由于各分行系統(tǒng)存在軟、硬件的不同，在不同系統(tǒng)的平臺(tái)中實(shí)現(xiàn)相同功能的項(xiàng)目需要經(jīng)過不同的開發(fā)，項(xiàng)目的移植性差，同樣給銀行IT系統(tǒng)項(xiàng)目的成功帶來隱患。
2.2技術(shù)性風(fēng)險(xiǎn)
技術(shù)性風(fēng)險(xiǎn)是指IT項(xiàng)目中自身存在的技術(shù)漏洞或缺陷，主要表現(xiàn)為某些業(yè)務(wù)功能不能實(shí)現(xiàn)，某些功能使用上存在不合理之處，業(yè)務(wù)處理出現(xiàn)異常、大量業(yè)務(wù)時(shí)會(huì)導(dǎo)致系統(tǒng)癱瘓等。這樣的風(fēng)險(xiǎn)通常是由于系統(tǒng)設(shè)計(jì)、開發(fā)、測(cè)試不到位等造成。究其原因，主要有以下幾種:
(l)需求分析有偏差。銀行科技部門在進(jìn)行需求分析設(shè)計(jì)時(shí)，與業(yè)務(wù)部門的溝通不到位，對(duì)業(yè)務(wù)部門提出的功能性需求理解不深刻，項(xiàng)目范圍有偏差，導(dǎo)致產(chǎn)品不能滿足業(yè)務(wù)要求。
(2)業(yè)務(wù)了解不充分。業(yè)務(wù)部門、科技部門對(duì)新業(yè)務(wù)的發(fā)生條件以及異常因素缺乏評(píng)估，新業(yè)務(wù)投人使用后發(fā)現(xiàn)，系統(tǒng)處理某些賬戶的業(yè)務(wù)時(shí)出現(xiàn)交易異常，更可能會(huì)觸發(fā)在異常交易急劇增加時(shí)，系統(tǒng)處理能力急劇下降，引起所有業(yè)務(wù)處理癱瘓。
(3)邏輯控制有缺陷?？萍疾块T在進(jìn)行功能實(shí)現(xiàn)時(shí)，邏輯控制出現(xiàn)差錯(cuò)，可能就會(huì)出現(xiàn)客戶可以利用這種邏輯缺陷不正當(dāng)?shù)美那闆r。
(4)產(chǎn)品測(cè)試不到位。長(zhǎng)期以來，銀行科技部門一直存在