一家民營(yíng)企業(yè)，授信額度從1.2億元一口氣飆升至3.2億元，僅用時(shí)3天便得到了銀行審核批復(fù)同意。如此坐火箭般的授信審批背后，是一張牽涉多人的紛雜利益網(wǎng)絡(luò)。
近期，裁判文書網(wǎng)披露的一則刑事裁定書顯示，中行湖南省分行前員工黃勇為獲得高額提成，充當(dāng)起銀行與企業(yè)之間的中介人角色，在銀行內(nèi)部人員的“關(guān)照”下，黃勇通過虛增企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、代為銀行工作人員編造《授信調(diào)查報(bào)告》及行賄等手段，協(xié)助3家企業(yè)從老東家套取資金6.52億元。截至案發(fā)時(shí)止，仍有逾期本金超過4億元。
肆意修改授信調(diào)查報(bào)告
一場(chǎng)飯局，黃勇結(jié)識(shí)了湖南金沐實(shí)業(yè)有限公司（以下簡(jiǎn)稱金沐公司）的法定代表人勞某。受其邀請(qǐng)，黃勇出任金沐公司總經(jīng)理，主要負(fù)責(zé)維護(hù)金沐公司在中行的原有貸款及新增貸款工作。兩人約定新增貸款1億元提成2.5%，1億元以上提成2%，次年維持新增貸款提成1%作為報(bào)酬。
為了使金沐公司及其關(guān)聯(lián)公司湖南金酉金屬有限公司（以下簡(jiǎn)稱金酉公司）、湖南德奕鴻金屬有限公司（以下簡(jiǎn)稱德奕鴻公司）（注：實(shí)際控制人均為勞某）在中行順利獲取授信額度，黃勇找到時(shí)任中行湖南省分行國(guó)際結(jié)算部總經(jīng)理周某，請(qǐng)求周某對(duì)上述三家公司授信審批時(shí)予以關(guān)照，并將其與勞某協(xié)議的內(nèi)容告知了周某，承諾會(huì)從提成中分一份送給周某作為感謝，周某表示同意。
此外，在對(duì)企業(yè)授信進(jìn)行評(píng)估時(shí)，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)是必不可少的要素。為了能使金沐公司在中行授信貸款評(píng)級(jí)中達(dá)到A級(jí)以上，黃勇多次“親力親為”對(duì)公司經(jīng)營(yíng)、盈利等數(shù)據(jù)進(jìn)行修改。
據(jù)金沐公司財(cái)務(wù)人員證言，2013年1月，黃勇向其索要了2012年資產(chǎn)負(fù)債表。過了兩天黃勇將修改過的公司資產(chǎn)負(fù)債表給了他，要其根據(jù)修改的數(shù)據(jù)制作資產(chǎn)負(fù)債表及利潤(rùn)分配表。其發(fā)現(xiàn)黃勇對(duì)公司主營(yíng)收入、資產(chǎn)負(fù)債、所有者權(quán)益、凈利潤(rùn)等數(shù)額都進(jìn)行了修改（增大數(shù)據(jù)）。
盡管公司財(cái)務(wù)狀況不符合增加大額授信的申請(qǐng)條件，但黃勇卻能“神通廣大”地對(duì)本應(yīng)由銀行人員出具的《授信調(diào)查報(bào)告》進(jìn)行肆意修改。
據(jù)原金沐公司行政助理證言，2013年8月，黃勇要其將一份《授信調(diào)查報(bào)告》打印出來交給他，黃勇對(duì)《授信調(diào)查報(bào)告》作了大量修改后，要其按他修改的內(nèi)容在電腦上進(jìn)行修改。修改幾次后，黃勇要其將《授信調(diào)查報(bào)告》以郵件的方式發(fā)給勞某的秘書，讓對(duì)方將《授信調(diào)查報(bào)告》交給勞某看。
內(nèi)鬼“關(guān)照”，授信快速過審
2013年6月，黃勇和勞某兩人找到了時(shí)任中行平和堂支行行長(zhǎng)的李某，提出給金沐公司增加2億元的授信，李某擔(dān)心批不下來，而黃勇要其負(fù)責(zé)往上報(bào)就行，意思是省行那里的審批環(huán)節(jié)他可以擺平。
盡管心有疑慮，但結(jié)果是上報(bào)蔡鍔支行后3天省行就審核批復(fù)同意?！罢媸强斓貌缓侠?，以前至少是一個(gè)月以上，何況還是這么大的金額。”在李某看來，黃勇要求提高額度不符合常理，銀行給民營(yíng)企業(yè)3.2億元的授信額度太高，風(fēng)險(xiǎn)太大。金沐公司2011年是9800萬元的授信額度，2012年增加到1.2億元，2013年就增加到3.2億元，跨度太大，沒有一個(gè)遞增過程。另外該公司是做貿(mào)易的企業(yè)，缺少有效的抵押物，控風(fēng)險(xiǎn)能力偏弱，而且當(dāng)時(shí)市場(chǎng)也不景氣。
類似的是，金酉公司從6000萬元增加到1.1億元的授信額度，省行10多天就批了；德奕鴻公司也獲得4000萬元的授信額度。
實(shí)際上，在這些授信環(huán)節(jié)中，時(shí)任中行湖南省分行國(guó)際結(jié)算部總經(jīng)理周某是關(guān)鍵性人物，沒有他的同意就不可能申請(qǐng)到或增加貿(mào)易融資授信額度。在上述幾項(xiàng)授信額度審批中，黃勇均找過周某，提出要其按申請(qǐng)的額度審批，并請(qǐng)和國(guó)際結(jié)算部的相關(guān)人員打招呼盡快審核。為請(qǐng)求周某在審批時(shí)予以關(guān)照，黃勇先后多次送給