到2021年，中國保險(xiǎn)科技市場(chǎng)總規(guī)模預(yù)計(jì)達(dá)到1.4萬億元。
12月7日，眾安在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（眾安在線，06060.HK）聯(lián)合奧緯咨詢發(fā)布保險(xiǎn)科技行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)洞察報(bào)告。該報(bào)告指出，保險(xiǎn)科技的興起改變傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)，科技正在逐漸顛覆較為保守的保險(xiǎn)行業(yè)。報(bào)告中列舉了目前保險(xiǎn)科技采用的五大前沿科技，分別為云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈，分析了保險(xiǎn)科技對(duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)產(chǎn)生推動(dòng)的三個(gè)階段。該報(bào)告認(rèn)為，擁有強(qiáng)大技術(shù)能力的保險(xiǎn)公司將向其他保險(xiǎn)公司、金融服務(wù)公司甚至非金融服務(wù)公司輸出技術(shù)能力。
資金“盯上”保險(xiǎn)科技領(lǐng)域，產(chǎn)險(xiǎn)公司“壓力”最大
資金正在涌向保險(xiǎn)科技領(lǐng)域。
數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，2016年全球保險(xiǎn)科技領(lǐng)域的投資總額高達(dá)17億美元，自2014年以來，該領(lǐng)域交易量和交易額增長(zhǎng)接近一倍。另據(jù)CB Insights的數(shù)據(jù)，保險(xiǎn)科技領(lǐng)域近一半投資用于人工智能、物聯(lián)網(wǎng)的研究，從2014年至2016年，這兩個(gè)領(lǐng)域的綜合交易量增長(zhǎng)高達(dá)79%。
報(bào)告稱，云計(jì)算可以幫助保險(xiǎn)行業(yè)搭建更加完善的互動(dòng)平臺(tái)和數(shù)據(jù)管理中心；物聯(lián)網(wǎng)能夠連接保險(xiǎn)行業(yè)的信息化系統(tǒng)和用戶終端設(shè)備；大數(shù)據(jù)可以實(shí)現(xiàn)更高級(jí)的數(shù)據(jù)分析和價(jià)值挖掘；人工智能將促使保險(xiǎn)行業(yè)90%的工作實(shí)現(xiàn)部分甚至全部數(shù)字化；區(qū)塊鏈能夠大幅度提高保險(xiǎn)流程中的數(shù)據(jù)流動(dòng)性和可靠性。
奧緯咨詢合伙人盛海諾表示，中國金融科技公司的發(fā)展很快，大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)和區(qū)塊鏈將成為保險(xiǎn)科技中最具潛力的三大技術(shù)，科技將成為保險(xiǎn)行業(yè)新的驅(qū)動(dòng)力。盛海諾認(rèn)為，尤其對(duì)于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司來說，核心競(jìng)爭(zhēng)力將轉(zhuǎn)移到公司能否有效地通過科技手段來控制經(jīng)營效率。一方面，一旦傳統(tǒng)險(xiǎn)企無法適應(yīng)在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下新的基于風(fēng)險(xiǎn)的定價(jià)模式，就將對(duì)承保利潤(rùn)造成直接影響；另一方面，即使承保虧損，保險(xiǎn)公司未來有望通過獲取數(shù)據(jù)入口、乃至于輸出技術(shù)，來為公司創(chuàng)造利潤(rùn)。
科技讓保險(xiǎn)產(chǎn)品“同質(zhì)化”？
科技在保險(xiǎn)行業(yè)中的演進(jìn)并非一蹴而就。
報(bào)告將前沿科技在保險(xiǎn)行業(yè)的應(yīng)用分為三個(gè)領(lǐng)域——“完善”、“升級(jí)”以及“創(chuàng)新”。
首先，由于保險(xiǎn)公司的大部分價(jià)值鏈均有內(nèi)部覆蓋，所以保險(xiǎn)科技的應(yīng)用可以明顯改善其業(yè)務(wù)和運(yùn)營模式，包括市場(chǎng)定價(jià)、收益管理、速度競(jìng)爭(zhēng)、提高洞察力和自動(dòng)化在內(nèi)的改善都已經(jīng)在保險(xiǎn)行業(yè)中產(chǎn)生影響。例如英國汽車保險(xiǎn)行業(yè)中，Admiral及Hastings等積極運(yùn)用保險(xiǎn)科技的企業(yè)，就實(shí)現(xiàn)了遠(yuǎn)低于行業(yè)平均水平的綜合成本率。
其次，保險(xiǎn)科技的應(yīng)用將改變保險(xiǎn)行業(yè)對(duì)于產(chǎn)品和服務(wù)的思考方式，包括核心保險(xiǎn)產(chǎn)品、與保險(xiǎn)相關(guān)的超額價(jià)值產(chǎn)品、其他超額價(jià)值產(chǎn)品和理賠處理服務(wù)，都迎來技術(shù)性升級(jí)的契機(jī)，升級(jí)后的產(chǎn)品和服務(wù)將通過價(jià)值主張的延伸和增值服務(wù)，徹底改變客戶體驗(yàn)。
最后，保險(xiǎn)科技所積累的數(shù)據(jù)、客戶等資產(chǎn)，將引導(dǎo)保險(xiǎn)行業(yè)的業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新。目前主要有三個(gè)層面的創(chuàng)新，分別是生態(tài)系統(tǒng)整合、單一險(xiǎn)種理念和自我監(jiān)管保險(xiǎn)。以中國電商生態(tài)中，退貨險(xiǎn)這樣基于互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)場(chǎng)景的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新為例，未來類似的將保險(xiǎn)植入到某一個(gè)生態(tài)系統(tǒng)的創(chuàng)新將越來越多。
保險(xiǎn)科技的三個(gè)不同應(yīng)用領(lǐng)域取決于保險(xiǎn)行業(yè)在應(yīng)用科技上不同成熟階段，“創(chuàng)新”領(lǐng)域顯然是最具顛覆性和最先進(jìn)的，而“改善”和“升級(jí)”則更加直接、快速，也更容易實(shí)現(xiàn)。
針對(duì)目前互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)大舉“殺入”保險(xiǎn)行業(yè)的現(xiàn)狀，眾安科技CEO陳瑋向澎湃新聞表示，保險(xiǎn)公司無懼產(chǎn)品“同質(zhì)化”，關(guān)鍵在于保險(xiǎn)公司能否運(yùn)用科技手段對(duì)用戶精準(zhǔn)畫像，從而對(duì)風(fēng)險(xiǎn)給出準(zhǔn)確的評(píng)價(jià)，以此獲取承保利潤(rùn)。