互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展恰逢其時(shí)?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)既包括銷售渠道的互聯(lián)網(wǎng)化，也包括互聯(lián)網(wǎng)化的產(chǎn)品設(shè)計(jì)。無論是渠道還是產(chǎn)品設(shè)計(jì)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)已經(jīng)具有了發(fā)展的基礎(chǔ)。
1、互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)過接近兩年的發(fā)展，金融網(wǎng)絡(luò)化深入人心，加上受眾是 80、90 后，這部分人逐漸成為社會(huì)的財(cái)富的主力，他們對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的容忍程度較高，對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融的接受程度更高;
2、保險(xiǎn)需求主動(dòng)化，人口老齡化、城鎮(zhèn)化不斷推進(jìn)，加上保險(xiǎn)產(chǎn)品自身的優(yōu)越性，保險(xiǎn)產(chǎn)品逐漸由“被動(dòng)銷售”走向“主動(dòng)需求”;
3、以個(gè)人代理為主的原有銷售模式具有的局限性，渠道改革刻不容緩;
4、政策導(dǎo)向逐漸明晰，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)一觸即發(fā)。
互聯(lián)網(wǎng)會(huì)如何重塑保險(xiǎn)業(yè)的市場(chǎng)與模式呢?下面分不同的情況綜述下。
幾種形態(tài)
1、商業(yè)形態(tài)的轉(zhuǎn)變衍生新的保險(xiǎn)需求：眾安在線
金融是服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的，互聯(lián)網(wǎng)在改造金融業(yè)的同時(shí)也在改造傳統(tǒng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，實(shí)體經(jīng)濟(jì)形態(tài)的變化衍生出新的金融需求?；ヂ?lián)網(wǎng)逐步加深衍生出新的互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)以及相應(yīng)的保險(xiǎn)需求，比如虛擬財(cái)險(xiǎn)。虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)指的是對(duì)網(wǎng)絡(luò)中的虛擬財(cái)產(chǎn)進(jìn)行保護(hù)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。保護(hù)的險(xiǎn)種分為損失險(xiǎn)和責(zé)任險(xiǎn)。損失險(xiǎn)的標(biāo)的物是指游戲中的裝備、游戲幣以及游戲賬號(hào)等，當(dāng)這些物品發(fā)生損失的時(shí)候，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。另外如同現(xiàn)實(shí)生活中會(huì)出現(xiàn)不可抗力的威脅需要有以外的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)一樣，虛擬財(cái)險(xiǎn)中也有因?yàn)橄到y(tǒng)意外而衍生的險(xiǎn)種即責(zé)任險(xiǎn)。
2013年2月，阿里、騰訊、平安投資設(shè)立的中國(guó)第一家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司“眾安在線”正式獲得中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的批復(fù)，允許其互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，這一事項(xiàng)標(biāo)志著中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)的融合實(shí)現(xiàn)了重大突破。新公司將完全通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行銷售和理賠服務(wù)，產(chǎn)品包括虛擬貨幣失盜險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)支付安全保障責(zé)任險(xiǎn)等。阿里巴巴是中國(guó)最大的電子商務(wù)公司，擁有廣大的企業(yè)用戶，騰訊擁有廣泛的個(gè)人用戶和媒體資源，而中國(guó)平安則擁有保險(xiǎn)、證券和銀行三大牌照，三者的合作無疑給人們留下了無限的遐想。
與一般的保險(xiǎn)代售的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司相比，“眾安保險(xiǎn)”能夠因地制宜以互聯(lián)網(wǎng)的思維結(jié)合“大數(shù)據(jù)”設(shè)計(jì)服務(wù)于互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，能在在線提交理賠申請(qǐng)、提供證明材料等。實(shí)現(xiàn)了從保險(xiǎn)設(shè)計(jì)-保險(xiǎn)銷售-保險(xiǎn)理賠一體化、互聯(lián)化的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)服務(wù)。
眾安保險(xiǎn)服務(wù)對(duì)象及目前提供產(chǎn)品
眾安在線的 CEO 尹海認(rèn)為“全球范圍內(nèi)，像眾安這樣專注互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司還沒有。我們是看到中國(guó)市場(chǎng)現(xiàn)在有巨大的落差：互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)高度發(fā)達(dá)，但同時(shí)社會(huì)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)里的信用、支付與物流卻還不成熟?！背嗽谏鲜鏊f的虛擬財(cái)險(xiǎn)方面，眾安在線在電商產(chǎn)品這種互聯(lián)網(wǎng)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)結(jié)合的領(lǐng)域也有創(chuàng)新。2013 年末眾安發(fā)布“眾樂寶”保證金計(jì)劃，是眾安保險(xiǎn)聯(lián)合淘寶網(wǎng)推出的國(guó)內(nèi)首款網(wǎng)絡(luò)保證金保險(xiǎn)，旨在為加入淘寶消保協(xié)議的賣家履約能力提供保險(xiǎn)，幫賣家減負(fù)，確保給予買家良好的購(gòu)物保障。
2、渠道：網(wǎng)絡(luò)化、場(chǎng)景化
(1)網(wǎng)絡(luò)化
保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)化是通過互聯(lián)網(wǎng)，利用數(shù)字化信息和網(wǎng)絡(luò)媒體的交互性來與客戶交流，提供保險(xiǎn)各個(gè)環(huán)節(jié)的服務(wù)，使保險(xiǎn)信息咨詢、保障計(jì)劃設(shè)計(jì)、投保、核保、繳費(fèi)、承保、保單信息查詢、理賠和給付等保險(xiǎn)全過程實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化，輔助營(yíng)銷目標(biāo)達(dá)成的一種新型營(yíng)銷渠道。
渠道網(wǎng)絡(luò)化是目前階段互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的集中變現(xiàn)形態(tài)。這些豐富的產(chǎn)品形式體現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)如今蓬勃的發(fā)展態(tài)勢(shì)，對(duì)傳統(tǒng)的保險(xiǎn)渠道進(jìn)行了強(qiáng)有力的沖擊，無論是傳統(tǒng)人身險(xiǎn)還是財(cái)險(xiǎn)，都可以通過互聯(lián)網(wǎng)的方式進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)化銷售。