規(guī)范和必須要做的。設計項目研發(fā)流程時要盡量采用并行處理流程，減少串行流程使用，以提高工作效率，縮短新產(chǎn)品研發(fā)時間。
二、新產(chǎn)品研發(fā)過程
(一)概念階段。概念階段是一個新產(chǎn)品形成的階段，對于該產(chǎn)品能否滿足客戶需要，在計劃的時間、成本和質量范圍內(nèi)完成，且推廣到市場后能否取得好的效果至關重要，有道是“項目不是在結束時失敗,而是在開始時失敗”。
概念階段的主要工作：明確新產(chǎn)品研發(fā)目標，針對要研發(fā)的新產(chǎn)品開始策劃如何來實現(xiàn)需求，收集國內(nèi)外同業(yè)產(chǎn)品數(shù)據(jù)，對金融市場產(chǎn)品運行情況進行調(diào)查，進行可行性研究分析。此階段工作以產(chǎn)品研發(fā)部門為主，科技部門配合。
產(chǎn)品研發(fā)指導思想：研發(fā)的新產(chǎn)品要緊密圍繞本行業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略，根據(jù)市場需要，豐富和完善現(xiàn)有產(chǎn)品體系，做到“了解你的業(yè)務”、“了解你的客戶”、“了解你的交易對手”、“了解你的風險”。同時，展望未來，做好產(chǎn)品的規(guī)劃，使新產(chǎn)品能與時俱進，可以參考一下花旗銀行的做法。
花旗銀行把產(chǎn)品按時間性主要分為三類：①目前正在使用的金融產(chǎn)品和服務;②未來5-10年的備用產(chǎn)品和服務;未來5—10年，社會更需要什么類型的金融產(chǎn)品或服務，花旗銀行已預見并做好了準備，屆時直接推出，可以更快地占領市場;③正在研發(fā)的金融產(chǎn)品和服務，為10年后做好準備。
產(chǎn)品研發(fā)常用方法：頭腦風暴法、德爾菲專家分析法、力場分析、SWOT分析方法等。
概念階段的產(chǎn)出物：在概念階段新產(chǎn)品研發(fā)的產(chǎn)出物是新產(chǎn)品研發(fā)可行性研究分析報告。報告中要對新產(chǎn)品提出背景、產(chǎn)品內(nèi)容進行描述，對新產(chǎn)品市場機會及面臨風險進行分析，與合作單位的關系，投入產(chǎn)出分析、技術實現(xiàn)分析等方面研究分析，最終得出項目可行性結論。
新產(chǎn)品評審決策：新產(chǎn)品研發(fā)對商業(yè)銀行的重要性是不言而喻的，公司需要對新產(chǎn)品研發(fā)進行持續(xù)的投入，但新產(chǎn)品研發(fā)不能憑經(jīng)驗去判斷，面對不斷變化的需求市場，要建立評審機制，從戰(zhàn)略投資、產(chǎn)品線管理和產(chǎn)品開發(fā)三個層面對新產(chǎn)品研發(fā)進行評審決策，以判斷新產(chǎn)品研發(fā)的是否有價值。
(二)設計階段。新產(chǎn)品設計的過程就是把概念階段形成的產(chǎn)品概要模型轉化為一個完整的金融產(chǎn)品實施模型，明確各項業(yè)務要素及指標和處理流程。此階段工作以產(chǎn)品研發(fā)部門為主，科技部門配合。
新產(chǎn)品設計階段工作：確定新產(chǎn)品研發(fā)成員、確定新產(chǎn)品范圍、實施方案研究、質量標準、資源保證、環(huán)境保證、計劃制訂、研發(fā)經(jīng)費、工作結構分解(WBS)、風險評估、確認新產(chǎn)品項目的有效性、撰寫新產(chǎn)品開發(fā)說明書等。
同時，實行產(chǎn)品經(jīng)理負責的項目管理機制。每一個新產(chǎn)品研發(fā)過程，就是一個項目管理的過程，各家銀行應成立專門的新產(chǎn)品研發(fā)項目組，負責整個新產(chǎn)品項目的設計活動，從全局的角度分析新產(chǎn)品性能及業(yè)務流程全過程。可以采取自行研究開發(fā)與合作研究開發(fā)相結合的方式，進行整合性、前瞻性產(chǎn)品的研發(fā)。合作開發(fā)可充分利用合作伙伴所具有的比較競爭優(yōu)勢，縮短產(chǎn)品開發(fā)時間，提高產(chǎn)品開發(fā)的成功率，如引進銀行戰(zhàn)略者產(chǎn)品等。
產(chǎn)品設計階段的產(chǎn)出物：產(chǎn)品開發(fā)說明書。以貸款產(chǎn)品闡述說明書內(nèi)容：產(chǎn)品名稱、產(chǎn)品概況、適用的客戶群、投入產(chǎn)出、征信情況、擔保方式、產(chǎn)權人限制、抵押物區(qū)域、貸款成數(shù)、幣種、最長貸款期限、貸款金額、貸款用途、利率、還款方式、授信費、審批有效期、放款方式、提前還款、違約條款、行業(yè)限制、逾期比例、貸款損失率、強制要求、產(chǎn)品負責人和業(yè)務操作流程等。因金融業(yè)務種類繁多、產(chǎn)品內(nèi)容和業(yè)務處理流程不盡相同，那么產(chǎn)品開發(fā)說明書內(nèi)容也不相同。但可以設計一個撰寫模板，規(guī)范新產(chǎn)品開發(fā)說明書撰寫要